A quoi sert la prime à la construction de logements ?
Les mini-intérêts actuels sur les comptes d’avoir gâchent pour beaucoup l’envie d’épargner. Cela peut avoir des conséquences fatales : En effet, toute personne souhaitant devenir propriétaire a besoin d’un certain capital financier. « Les financements immobiliers échouent bien plus souvent à cause des fonds propres nécessaires mais inexistants qu’à cause d’un revenu trop faible », explique Sabine Pesliak, experte en épargne-logement à la LBS. Heureusement, depuis janvier 2021, l’État a augmenté les aides à l’accession à la propriété pour les épargnants-logements. Petits intérêts créditeurs ou pas – avec l’amélioration de la prime d’épargne-logement, l’épargne redevient un plaisir.
Qui bénéficie de la prime à la construction de logements ?
La prime à la construction de logements, introduite dès 1952, encourage les épargnants de plus de 16 ans à épargner de l’argent pour l’utiliser plus tard à des fins de logement – c’est-à-dire pour acheter ou construire un bien immobilier résidentiel ou pour moderniser une maison ou un appartement. Avec l’entrée en vigueur des nouvelles conditions d’éligibilité en 2021, beaucoup plus de personnes seront éligibles, car les plafonds de revenus ont été considérablement augmentés. Au lieu d’un peu moins de 25 millions de personnes, ce sont désormais 40 millions de personnes qui peuvent bénéficier de la prime à la construction de logements – à condition qu’elles aient un contrat d’épargne-logement.
Combien de primes à la construction de logements vais-je recevoir ?
Si vous versez chaque année jusqu’à 700 euros sur un contrat d’épargne-logement, vous recevrez à partir de 2021 une prime à la construction de logement de 10 pour cent sur cette somme d’épargne-logement – donc jusqu’à 70 euros. Pour les couples, le montant éligible de 1.400 euros est deux fois plus élevé que pour les personnes seules. Dans ce cas, l’amélioration de la prime d’épargne-logement rapporte 140 euros par an. Dans les deux cas, cela correspond à une augmentation de plus de 50 pour cent par rapport à l’ancienne aide. Ainsi, la nouvelle prime à la construction de logement constitue une bonne compensation pour la faible rémunération actuelle des avoirs d’épargne.
Autre bonne nouvelle : ceux qui possèdent déjà un contrat d’épargne-logement bénéficient automatiquement de la prime à la construction de logements améliorée. La prime complète n’est toutefois versée que si les épargnants-logements versent le montant maximal d’épargne encouragé par an sur leur contrat d’épargne-logement. Pour les célibataires, cela représente 700 euros. Les couples reçoivent le double de la prime s’ils épargnent 1.400 euros par an. Grâce à l’aide de l’État, les épargnants-logements se constituent ainsi systématiquement un patrimoine et posent la première pierre financière de leur propre bien immobilier. Grâce au calculateur d’épargne-logement de la LBS, vous découvrirez en ligne quel contrat est le plus adapté à votre situation et à votre objectif d’épargne-logement.
À quoi puis-je utiliser la prime d’épargne-logement améliorée ?
Rien n’a changé en ce qui concerne les possibilités d’utilisation : Les primes d’épargne-logement accumulées ne sont accordées pour les contrats conclus à partir de 2009 que si l’argent épargné est ensuite investi à des fins d’habitation, c’est-à-dire dans la construction, l’achat ou la modernisation d’un logement en propriété. Seule exception : les jeunes gens qui souscrivent et épargnent leur contrat d’épargne-logement avant leur 25e anniversaire peuvent, après sept ans d’épargne, disposer librement de leur avoir, y compris de la prime à la construction de logements, et ne sont pas liés à une utilisation à des fins de logement. Chaque épargnant ne peut profiter de cette disposition spéciale qu’une seule fois dans sa vie.
Si vous souhaitez financer immédiatement un bien immobilier, vous pouvez également bénéficier de l’amélioration de la prime d’épargne-logement 2021, dans ce cas avec un crédit d’épargne-logement combiné : vous concluez un préfinancement que vous ne devez pas rembourser dans un premier temps. Au lieu de cela, vos versements, y compris la prime d’épargne-logement et, le cas échéant, la prime d’épargne salariale et les prestations génératrices de patrimoine, sont versés sous forme de cotisations d’épargne dans un contrat d’épargne-logement. Celui-ci remplace alors le préfinancement lors de son attribution. Les versements pour le contrat sont éligibles jusqu’à l’attribution dans le cadre des plafonds susmentionnés. Une autre aide à l’épargne-logement entre en ligne de compte pour le financement de son propre logement : le contrat d’épargne-logement Riester, qui permet par exemple à une famille avec deux jeunes enfants de bénéficier d’une subvention de près de 1.000 euros par an.
Où se situent les limites de revenu pour la prime d’épargne-logement améliorée ?
Outre l’affectation, les plafonds de revenus sont la deuxième condition importante pour l’obtention de la prime à la construction de logement améliorée. Auparavant, ils étaient de 25.600 euros pour les célibataires et de 51.200 euros pour les personnes mariées. En 2021, les limites passeront respectivement à 35.000 et 70.000 euros. Il est important de savoir : Le revenu imposable, dont l’ordre de grandeur figure sur votre dernier avis d’imposition, sert de base de calcul. Votre revenu brut peut éventuellement être nettement plus élevé, car plusieurs postes, comme les frais professionnels – par exemple pour les trajets domicile-travail – et, le cas échéant, diverses dépenses spéciales, sont déduits de ce revenu pour déterminer le revenu imposable. Certaines cotisations d’assurance, dépenses de prévoyance ou abattements pour enfants sont également pris en compte. Plus il y a d’enfants, plus le revenu brut peut être élevé : ainsi, un couple marié, tous deux actifs, avec deux enfants, peut être éligible jusqu’à un revenu annuel brut commun de 105.500 euros. Deux salariés avec quatre enfants peuvent bénéficier de la prime à la construction de logement s’ils gagnent jusqu’à 123.100 euros bruts par an.
Comment demander la prime à la construction de logements ?
Au début de chaque année, tous les clients d’épargne-logement de la LBS reçoivent automatiquement une demande de prime à la construction de logement pour l’année précédente. Vous devez remettre cette demande remplie et signée à votre caisse d’épargne-logement. Vous pouvez demander la prime à la construction de logement avec effet rétroactif jusqu’à deux ans – c’est-à-dire que votre demande doit être déposée avant le 31 décembre 2023 si vous voulez vous assurer la prime à la construction de logement pour les cotisations d’épargne versées en 2021. Mais attention : vous ne pouvez pas faire de versement rétroactif. Les primes ne vous seront versées que si vous avez effectué les versements correspondants au cours de chaque année d’épargne.
