Epargne-logement &amp ; Financement 10 conseils pour économiser de l’argent lors de l’achat d’une maison

Grâce aux taux d’intérêt bas, la demande dans le secteur immobilier a augmenté, mais cela a un inconvénient : dans de nombreux Länder allemands, les coûts de construction et les prix de l’immobilier ont récemment augmenté de manière significative. Même avec des fonds propres importants, il est impossible d’éviter un financement à crédit lors de l’achat ou de la construction d’une maison. En plus des coûts de construction ou du prix d’achat pur, les maîtres d’ouvrage et les acheteurs de biens immobiliers doivent prendre en compte des coûts supplémentaires : Les frais annexes de construction, les frais d’agent immobilier et de notaire, l’impôt sur les mutations foncières ou les raccordements à l’électricité et à l’eau sont autant de postes à venir dont il faut tenir compte lors du financement. Il existe toutefois quelques leviers sur lesquels vous pouvez agir pour économiser quelques pourcents lors de la construction ou de l’achat d’une maison.

Il est en principe possible de négocier le prix d’achat d’un bien immobilier. C’est la demande qui détermine si les discussions sont prometteuses pour l’acheteur immobilier. Parfois, le vendeur est pressé car il a un besoin urgent d’argent. Les prix d’achat lors des ventes d’urgence sont souvent nettement inférieurs à la valeur de marché d’un bien immobilier. Mais attention : pour profiter de l’occasion, il faut frapper vite. Engagez donc un expert immobilier qui pourra vous mettre en garde contre une mauvaise affaire. Il est également possible d’acheter à bon prix lors de ventes forcées. Il faut toutefois avoir les nerfs solides pour ne pas se laisser détourner de son objectif de prix malgré la pression de la concurrence.

Le prix des terrains dépend de leur emplacement. Si l’on renonce à un emplacement de premier choix et que l’on choisit plutôt un terrain situé en zone B et doté d’une bonne infrastructure, on obtient souvent la propriété pour moins cher – sans perte importante de la qualité de vie et d’habitation.

Les maîtres d’ouvrage qui savent attendre sont récompensés. Pour faire des économies lors de la construction d’une maison, il est intéressant de repousser de quelques mois les mesures qui ne sont pas nécessaires pour l’emménagement : Par exemple, l’aménagement des combles, la construction d’un carport ou l’aménagement du jardin. Ainsi, vous ne gagnez pas seulement du temps pour consolider vos finances. Si vous employez des artisans dans votre propre ménage, vous pouvez faire valoir les frais qui en résultent sur le plan fiscal. Un maximum de 6.000 euros par an peut être déduit des impôts pour les prestations des artisans – ce qui donne un remboursement d’impôts de 1.200 euros.

Le coût de la main-d’œuvre est particulièrement élevé lors de la construction d’une maison. Les possibilités d’économies sont donc intéressantes pour les maîtres d’ouvrage qui peuvent se charger eux-mêmes des travaux de leur maison. Même les constructeurs de maisons avec un talent manuel moyen qui se limitent à des activités légères avec un faible risque de défauts – comme la peinture et la tapisserie, l’isolation thermique et la construction sèche ou les travaux extérieurs – peuvent tout de même réduire les coûts de construction de cinq à six pour cent et économiser ainsi une belle somme d’argent.

La construction d’une maison bon marché commence par la planification. Un plan sobre ne réduit pas seulement les coûts de construction. L’avantage d’une maison compacte : elle consomme également moins d’énergie, ce qui réduit les charges mensuelles. Vous pouvez donc rayer de la liste les extras architecturaux tels que les formes de toit originales, les encorbellements ou les tourelles. Pour les fenêtres : au lieu de fenêtres à battants charmantes (mais chères), mieux vaut choisir les variantes standard aux dimensions courantes. La sobriété est également de mise pour l’équipement de la salle de bains et de la cuisine. Les dépenses peuvent être très élevées pour des robinetteries, des objets sanitaires et des carrelages au design particulier. Ne cherchez donc pas ici l’originalité, mais misez sur la qualité à un bon prix.

Même avec une belle somme de fonds propres, la plupart des gens ne peuvent pas éviter un crédit bancaire lors de l’achat ou de la construction d’une maison. La banque publique de développement Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) accorde aux maîtres d’ouvrage et aux acheteurs des crédits jusqu’à 100.000 euros à des conditions d’intérêt très avantageuses. Condition posée par la banque : l’acquéreur du bien immobilier doit habiter lui-même dans la maison. Les coûts de financement peuvent également être réduits grâce à un contrat d’épargne-logement subventionné par l’État : une famille avec deux enfants en bas âge peut bénéficier d’allocations « Wohn-Riester » d’un montant pouvant atteindre 950 euros par an. L’épargne-logement avec le contrat d’épargne-logement Riester offre également des avantages fiscaux : Pendant la durée du prêt, il est possible de déduire chaque année jusqu’à 2.100 euros des remboursements mensuels du prêt en tant que dépenses spéciales dans la déclaration d’impôt sur le revenu.

Les acheteurs de biens immobiliers existants peuvent faire des économies s’ils achètent en même temps des objets d’aménagement du logement. La base de calcul de l’impôt sur les mutations foncières est la valeur du bien immobilier, c’est-à-dire de la maison et du terrain. L’inventaire comme la cuisine intégrée, le store ou le sauna ne font pas partie du bien immobilier. Vous devriez donc faire figurer séparément le prix d’achat de l’inventaire dans le contrat notarié. Ainsi, vous ne paierez pas d’impôt sur les mutations foncières pour ces éléments lors de l’achat de la maison. Il en va de même pour la réserve d’entretien dans les immeubles collectifs.

Remettez en question votre propre besoin d’espace dans un logement. Un logement spacieux promet certainement beaucoup de confort. Mais chaque mètre carré de surface habitable supplémentaire coûte aussi de l’argent – non seulement lors de l’acquisition d’un bien immobilier ou de la construction, mais aussi plus tard lors de l’entretien. Lors de la construction d’une maison, on peut par exemple renoncer aux grandes surfaces de circulation comme les couloirs et les planchers et avoir déjà besoin de quelques mètres carrés en moins. Le fait de ne pas avoir de cave permet également de ménager le porte-monnaie – on économise ainsi 20.000 euros. Et si l’on opte pour une maison jumelée ou une maison en rangée, on a besoin de moins de terrain à bâtir et on peut économiser de l’argent en divisant les coûts.

Dans les endroits très recherchés, les prix des terrains à bâtir ont fortement augmenté ces dernières années. Si vous ne disposez que de peu de fonds propres, une solution peut être de ne pas acheter le terrain cher, mais de le louer. En achetant un droit d’emphytéose, accordé par les communes et les églises, vous pouvez construire votre maison sur un terrain qui n’est pas le vôtre et vous payez une redevance annuelle pour le droit d’usage. En moyenne nationale, le mètre carré de terrain à bâtir coûte 200 euros. Pour un terrain de 500 mètres carrés acheté dans le cadre d’un droit d’emphytéose, vous réduisez ainsi votre investissement d’un montant conséquent de 100.000 euros.

Les biens immobiliers existants sont jusqu’à un tiers moins chers que les maisons neuves. Toutefois, les bâtiments anciens nécessitent souvent une rénovation. C’est là que l’État intervient avec l’aide fédérale pour les bâtiments à haute performance énergétique (BEG). En fonction de la faible consommation d’énergie du bâtiment après sa rénovation, des subventions allant jusqu’à 75.000 euros sont possibles. Vous pouvez également demander une aide pour les nouvelles constructions qui correspondent au moins au niveau d’efficacité 40.