Lorsqu’il s’agit d’investir, la diversification est essentielle. En répartissant votre patrimoine, vous êtes moins susceptible de subir un coup financier majeur si l’un de vos investissements ne se concrétise pas.
Ceci est particulièrement vrai pour crypto-monnaieune classe d’actifs si nouvelle et souvent volatile que certains conseillers financiers conseillent à leurs clients de l’éviter.
Jesse Proudman, directeur général de la plateforme d’investissement cryptographique Makara, a déclaré que les personnes intéressées par l’achat de crypto-monnaie pourraient apprendre des riches investisseurs « anges ». Ces acheteurs, qui financent des startups en démarrage, ont l’habitude de gérer des projets qui peuvent ou non aboutir.
« Lorsque vous êtes un investisseur providentiel, vous faites beaucoup d’investissements différents, et beaucoup d’entre eux échouent, certains d’entre eux sont modérément réussis et certains d’entre eux sont incroyablement réussis », a déclaré Proudman. « C’est cette combinaison qui rend votre portefeuille attrayant. La diversification ici est intelligente pour cette même raison.
Mais la nouveauté de la crypto rend la diversification plus compliquée qu’elle ne le serait pour des investissements plus traditionnels, tels que les actions. Par exemple, il n’existe pas de fonds communs de placement largement disponibles offrant une large exposition à l’espace des actifs numériques.
Néanmoins, il existe certaines stratégies que les investisseurs avisés peuvent utiliser pour atténuer leurs risques.
Acheter un fonds
Il y a des choix relativement minces pour les personnes aux moyens modestes qui recherchent la simplicité d’un fonds géré par des professionnels. Mais une poignée de produits ont émergé qui cherchent à rendre la crypto-monnaie plus accessible aux personnes les plus à l’aise avec les outils d’investissement traditionnels.
Un fonds négocié en bourse, par exemple, peut être détenu dans un compte de courtage ou utilisé dans le cadre d’un fonds de retraite, contrairement à la crypto seule. Mais ces fonds comportent également des frais et offrent aux investisseurs moins de contrôle sur leurs actifs numériques.
ETF
Les FNB peuvent être un moyen facile pour les investisseurs d’investir dans des portefeuilles diversifiés d’actions et d’autres actifs.
Dans l’état actuel des choses, cependant, la Securities and Exchange Commission n’a pas approuvé un ETF qui détiendrait Bitcoinni ceux qui investissent directement dans d’autres actifs numériques.
Une option ETF pour les investisseurs crypto-curieux est un fonds qui se concentre sur la technologie « blockchain » sous-jacente des crypto-monnaies. Ces fonds achètent des actions de sociétés axées sur ce secteur. Ce ne sont cependant pas des investissements directs dans la crypto-monnaie.
Le manque d’options de fonds disponibles sur le marché des actifs numériques est principalement dû au scepticisme de la SEC.
Sarah Milby, responsable principale des politiques à la Blockchain Association, un groupe industriel, a déclaré qu’il était peu probable que des fonds plus larges fassent leurs débuts avant que les régulateurs américains ne deviennent plus à l’aise avec les marchés de la crypto-monnaie.
Cet automne, le premier ETF lié au Bitcoin a fait ses débuts à la Bourse de New York. Mais le fonds ne acheter des bitcoins lui-même. Au lieu de cela, il investit dans des contrats à terme liés à l’actif cryptographique.
Pourtant, c’est un grand pas vers la généralisation de la cryptographie, et davantage d’options ETF pourraient devenir disponibles à l’avenir.
Fonds supplémentaires
D’autres fonds ont une exposition plus directe à plusieurs crypto-monnaies, mais ceux-ci ont été limités au placement privé pour les investisseurs accrédités. Grayscale et Bitwise font partie des sociétés financières qui ont créé de tels produits.
Il existe d’autres moyens pour les investisseurs de mettre la main sur ces produits, car certains d’entre eux ont été cotés sur des marchés de gré à gré. Mais investir par le biais de transactions de gré à gré, par lesquelles les actionnaires se vendent directement les uns aux autres, peut s’accompagner de moins de protections pour les consommateurs que les échanges traditionnels et centralisés tels que le NYSE ou le Nasdaq.
Construire votre propre portefeuille
Un inconvénient des fonds est que les investisseurs n’ont pas la propriété directe de leurs portefeuilles. Pour cette raison, constituer soi-même un portefeuille peut être intéressant, surtout en ce qui concerne la cryptographie, qui peut offrir des avantages particuliers.
Par exemple, les détenteurs de crypto peuvent vouloir participer à «jalonnement», un processus disponible avec certaines crypto-monnaies qui récompensent les participants pour avoir aidé à maintenir les réseaux informatiques qui prennent en charge leurs jetons. Ou ils peuvent simplement vouloir plus de contrôle sur leur stratégie d’investissement.
Consulter un conseiller
En règle générale, les crypto-monnaies sont considérées comme des investissements à haut risque, qui ne devraient représenter qu’une petite partie de votre portefeuille – une règle empirique ne dépasse pas 10%.
Pour cette raison, les conseillers financiers conseillent souvent la prudence en matière de crypto, et certains hésitent à faire des recommandations détaillées sur la façon de constituer un portefeuille.
« Les planificateurs financiers n’ont pas fait du bon travail en faisant partie de ce processus », a déclaré Justin Pullaro, un planificateur financier certifié basé en Floride qui conseille les clients sur la crypto-monnaie.
Mais à mesure que l’intérêt grandit chez les clients, certains conseillers commencent à offrir des recommandations plus détaillées. Pullaro a déclaré que travailler avec un professionnel peut aider les investisseurs potentiels à se sentir plus confiants dans leur prise de décision.
Si vous avez une relation avec un planificateur, Pullaro a recommandé de lui demander comment il gère la cryptographie. Ou vous pouvez rechercher en ligne des planificateurs et des conseillers spécialisés dans les actifs numériques.
Découvrez les offres en ligne
Pour les personnes qui n’ont pas de relation avec un conseiller, certaines offres en ligne aident les gens à composer leurs portefeuilles cryptographiques.
Bien que les principaux échanges de crypto en ligne tels que Coinbase n’offrent pas de tels services, de nouveaux entrants dans le domaine tentent de combler le vide.
Makara, par exemple, permet aux clients de choisir parmi huit « paniers » différents d’actifs cryptographiques alloués à différents objectifs. L’un, par exemple, comprend les cryptos «blue chip» les plus appréciés, tandis qu’un autre cible les projets «Web3» axés sur les technologies Internet décentralisées.
Fais le toi-même
L’une des principales caractéristiques de la génération montante d’investisseurs est l’augmentation de la confiance dans la prise de décisions d’investissement indépendantes. Cette tendance a alimenté l’ascension des courtiers numériques tels que Robinhood, et elle a été une caractéristique déterminante de l’engouement pour la cryptographie.
Les outils en ligne permettent de constituer facilement votre portefeuille, mais ils peuvent nécessiter un niveau de savoir-faire numérique que ne possèdent pas tous les investisseurs potentiels en crypto.
En tant que nouvelle classe d’actifs, les crypto-monnaies ne disposent pas des mêmes outils d’analyse que les investissements traditionnels tels que les actions. Et Proudman a noté que même les informations accessibles au public destinées à éduquer les gens sur les projets de cryptographie pourraient être très techniques.
Mais il existe certains principes de base que les investisseurs peuvent suivre s’ils cherchent à commencer à construire leurs portefeuilles.
Pullaro a suggéré d’utiliser des sites Web d’analyse tels que CoinGecko, qui fournit des données de base sur le marché, et CryptoMiso, qui peut aider les investisseurs potentiels à comprendre comment la technologie prise en charge par une crypto-monnaie est utilisée.
Pullaro a déclaré que le marché de la cryptographie « se développe rapidement dans différentes directions » et d’une manière qui peut être difficile à prévoir sans des recherches importantes.
« Si vous ne voulez pas gérer activement ces postes et creuser activement dans les différents projets, la meilleure chose à faire est de posséder un panier plus large de [investments] cela peut vous donner une exposition à tout l’espace », a-t-il déclaré.
L’auteur n’occupait aucune position dans les titres ou crypto-monnaies susmentionnés au moment de la publication. NerdWallet ne recommande ni ne conseille aux lecteurs d’acheter ou de vendre une crypto-monnaie.